博主不是保险公司的工作人员，也没有涉足保险业务。只是在学习理财的过程中学习了相关保险的业务知识。说白了，在这一行我只是个学习者，下面把学习到的内容和个人经验分享出来。博主第一份保险是寿险，2005年购买，现在已经交满。保险*** 没有最好的保险，只有最适合的保险。 ***

为什么要买保险

保险的作用

1. 理财。

作为理财来讲，保险是投资工具。可以带来财富的增值（很有限）。

2. 出险的时候保证你的生活水平没有大的改变。或者说是保证你现有资产不会有大幅缩水。

  • 这个比较难理解，举例说明：家庭资产20万，一场车祸，因为没有保险，医院费用自费花去15万。资产剩5万。而且住院期间也没有收入，还需要人陪护。即便是钱还能再赚，但是生活水平和现有资产已经大幅缩水了。
  • 保险就是每天有个人来你家吃饭，每次吃得不多，这个人的确很烦人。但是这个人可以在出险的时候帮你一把，保证你的钱不会少，也不会让你家庭生活水平大幅的降低。而这个人就是要每天来你家吃饭，每天来。

所以从保障和理财（资产配置）的角度来讲，保险是必备的。

如何挑选保险

那么，什么是好的保险产品呢？多快好省！

  1. 多，保额高（当出险的时候可以给我们更多的保障）
  2. 快，投保手续简单（两三天办不完，各种证明凑不齐，还得预约）
  3. 好，保险责任简单（别把保险当理财！理财是另一个功能）
  4. 省，保费低（消费者买得起）
  • 老百姓通常从保险代理人或经纪人处了解、购买产品，代理人和经纪人在宣传保险理念上做出卓越的贡献。但是由于保险产品的复杂性和特殊性，代理人所推销的产品往往存在保费高但是保障额度低的问题。毕竟经纪人也要吃饭，这样的保险提成相对高一些。这里不是说代理人和经纪人的不好，毕竟只有最适合的保险没有最好的保险。
  • 首先，请放弃分红理财类保险吧，这是用来投资理财的。如果你想以保险来理财，还是建议去关注下其他的理财产品吧。
  • 其次，目前寿险产品万万千千，好的产品真是寥寥无几，这是公认的。而大多数人是有缴纳社会保险的，所以寿险这一块就变成了最没有性价比的保险。但是并不是说寿险不好，只是不适合一些人购买，尤其是年龄偏大的人。如果你没有购买社保，那么寿险还是买一份吧。
  • 那些便宜的意外险，医疗险，才是性价比最高的，是每个人都要买的。这些保险也叫消费险，通常是按年买，一年几百块，却可以给你全方面的保障，保费不会退还，也不会升值。我们不能控制风险本身，却可以把风险带来的影响的降低。

给谁买？给最重要的人！

现在的家庭大多数是421家庭。中间的年轻人要养活双方父母和一个娃。家里最重要的”顶梁柱“应该配置保额更高的保险，一旦”顶梁柱“出险了意外，剩下的人的生活基本就没有了保障。所以家里的“顶梁柱”是保险的第一被保人。TA需要有完整的保险，才能保障整个家庭在遭受意外的时候不会有大的变化。另外，家庭一起买保险可以买团体险，能降低成本。

去哪里买？

举个栗子

保险没有最好的保险，只有最适合的保险。下面给个简单的配置，这个配置我也在用。

  1. 全家都买意外医疗保险类型的消费险。
  2. 给孩子购买寿险。
  3. 给你家的“顶梁柱”购买寿险和消费险。

补充几点

  1. 寿险尽量选择缴纳时间长的。因为通胀的原因，缴纳的越久，实际支出越低。
  2. 消费险往往代理人和经纪人都不怎么推荐你买。记得在最便宜的消费险里选择无最低免赔的，并且包含的责任较多的。


图片是2016年11月22日 下雪时拍的桥